Fintech, ou technologie financière, transforme la façon dont les gens peuvent gérer leurs finances. Au Royaume-Uni, l'impact de la fintech a été profond. En l'espace de cinq ans, la montée en puissance des banques challenger et des nouveaux produits révolutionnaires a remis en cause le monopole traditionnel des banques traditionnelles du système financier. Bref, la technologie donne du pouvoir à la société en démocratisant le système bancaire.
Il est important, l'influence de la fintech ne s'est pas limitée aux marchés établis. Si nous regardons les régions émergentes comme l'Asie centrale, une nouvelle génération de perturbateurs fintech innovants appliquent des solutions technologiques de pointe pour atteindre des objectifs de développement plus larges. Il ne s'agit pas d'une application globale des technologies existantes. Au lieu, des penseurs créatifs qui comprennent les principaux défis auxquels sont confrontés les habitants de pays comme le Tadjikistan et l'Ouzbékistan conduisent la transformation numérique de la région.
Si les tendances actuelles se poursuivent, L'Asie centrale est en passe de devenir une plaque tournante émergente pour l'innovation fintech. Le cœur du succès de la région réside non seulement dans sa réplication des produits de crédit à la consommation et d'investissement actuellement proposés dans des endroits comme Londres., New York et San Francisco, mais dans la création de nouveaux produits et services fintech. L'essor de la fintech islamique est au cœur de cette nouvelle vague d'innovations.
La finance islamique est le premier choix pour la numérisation
Quand on parle de finance islamique, nous parlons d'un système bancaire qui adhère aux principes de la charia. Ces principes incluent l'interdiction de tirer profit de la dette, paiements d'intérêts et avoir des capitaux investis dans des secteurs restreints, comme l'alcool, tabac et jeux d'argent. Il assure également la stabilité financière et sociale du fait qu'il encourage les financements adossés à des actifs.
Évidemment, les paiements d'intérêts sont inhérents au fonctionnement des systèmes bancaires non islamiques. En réponse, challenger Les banques islamiques du monde entier offrent aux musulmans la possibilité d'accéder à des systèmes conformes à la charia. A Alif, nous pensons également que la banque islamique offre un réseau complet pour la gestion des risques et l'amélioration des pratiques de gouvernance d'entreprise existantes. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les gouvernements d'Asie centrale sont ouverts à toutes les innovations qui soutiennent l'évolution continue de la finance islamique..
Pratiquement, La fintech islamique est devenue le segment de la technologie financière à la croissance la plus rapide au sein de l'Organisation de la coopération islamique (OCI) des pays. On estime que la fintech islamique dans les pays de l'OCI a représenté $49 milliard en volumes de transactions en 2020. Bien qu'il s'agisse d'un chiffre impressionnant, son véritable potentiel est réalisé lorsque l'on considère comment cela se compare aux transactions mondiales de la fintech - la fintech islamique n'a pris en compte que 0.7% des transactions fintech mondiales l'année dernière.
Le rapport mondial sur les technologies financières islamiques prévoit que le volume des transactions dans le secteur des technologies financières islamiques des pays de l'OCI augmentera à un taux de croissance annuel composé de 21%, ou $128 milliard. Ceci est comparé au 15% croissance attendue pour les fintechs conventionnelles sur la même période. Avec des pays d'Asie centrale comme le Tadjikistan et l'Ouzbékistan faisant partie de l'OCI, il est évident que cette région est propice à la croissance.
Des pas dans la bonne direction
Comprendre les besoins de la population musulmane, les entreprises pionnières utilisent les solutions fintech existantes qui existent déjà pour le crédit à la consommation et les investissements de détail, modifier ces produits et services afin qu'ils soient conformes à la charia. Non seulement cela répond aux besoins des personnes de foi islamique; il soutient également la création d'un système financier alternatif qui est durable et contribue au développement économique plus large de régions comme l'Asie centrale.
La communauté internationale prend note. En mai 2021, la Société Financière Internationale (IFC) a annoncé son partenariat avec Alif Bank pour stimuler la finance numérique et l'inclusion financière au Tadjikistan. COVID-19 a également mis en évidence comment des principes tels que la microfinance islamique et le sukuk social peuvent soutenir les initiatives sociales. L'aide publique en cours aux entreprises de fintech islamiques comme Alif ne fera que contribuer à l'essor de l'Asie centrale en tant que plaque tournante émergente de la fintech.
Laisser de côté les développements positifs, il reste des défis à relever pour que la finance islamique en Asie centrale atteigne son plein potentiel. On estime que la moitié de la population de la région n'est toujours pas couverte par les services financiers. UNE étudier de 2019 révélé qu'Internet n'était accessible que par 79% du Kazakhstan, et environ 50% du Kirghizistan et de l'Ouzbékistan. Bien que ces chiffres se soient probablement améliorés au cours des années, il n'en demeure pas moins que le succès de la fintech est limité si un nombre important de personnes ne peuvent pas accéder à internet.
Alors que le monde se globalise, différentes cultures gèrent toujours leurs finances de différentes manières. Il n'y a pas de solution universelle, et comme discuté ci-dessus, les nouvelles innovations doivent être inclusives, pas exclusif. Heureusement, une nouvelle génération d'entreprises fintech utilise la technologie pour répondre aux besoins des populations qui n'ont pas eu accès aux solutions fintech.
L'Asie centrale devient rapidement une capitale mondiale de l'innovation fintech, en particulier lorsqu'il s'agit de la finance islamique. Pour maintenir l'élan, soutien du gouvernement, l'éducation et l'investissement dans les infrastructures sont nécessaires pour une plus grande autonomisation numérique de la population.
À propos des auteurs:
Alif, fondé en 2014 par Abdullo Kurbanov, Zuhursho Rahmatulloev, et Firdavs Mirzoev, au cours des sept dernières années, devenir l'une des principales sociétés de technologie financière d'Asie centrale. Alif propose à ses clients un écosystème de solutions technologiques et financières: l'application financière la plus utilisée dans le pays (alif mobi), système de paiement populaire « acheter maintenant — payer plus tard », plus grande plateforme de vente en ligne (boutique alif) et pas cher, vite, système de transfert sécurisé. Pour plus d'informations, visite: https://www.alif.holdings/
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