L'Institut islamique de recherche et de formation (AMPLE) de la Banque islamique de développement (IsDB) Le groupe s'est associé à la société de technologie blockchain soutenue par Samsung Blocko pour construire un système innovant de rehaussement de crédit basé sur la blockchain. Le système breveté de gestion intelligente du crédit minimise les risques associés au financement à crédit pour les entreprises et les consommateurs grâce à l'utilisation de nouveaux modèles d'incitation économique et à des mises en œuvre avancées de la technologie de blockchain hybride.
Le Smart Credit Management System sera basé sur des contrats intelligents sur la blockchain Aergo. Le système, Une fois complété, sera d'une grande valeur pour les banques islamiques et autres institutions financières. Le système vise à:
- Veiller à ce que les évaluations de crédit soient effectuées d'une manière prouvée transparente et responsable, tout en gardant les données et la méthodologie utilisées sécurisées et confidentielles de manière appropriée sur la base de preuves à connaissance nulle.
- Permettre aux créanciers de réduire les taux de défaut de crédit pour améliorer la performance globale de l'entreprise et accélérer les efforts dans les domaines de l'inclusion financière.
- Intégrer des fonctions cloisonnées dans le processus de financement, y compris les rapports de crédit, cote de crédit, histoire de credit, et assurance-crédit pour réduire les coûts et améliorer l'efficacité.
- Agir comme une architecture extensible qui peut permettre à plusieurs banques de collaborer sur un réseau de consortium pour gérer le crédit et l'assurance dans un environnement décentralisé, autonome, et de manière strictement régie.
«Le marché de la finance islamique croît rapidement, avec des projections d'une hausse d'environ $2 billion à un impressionnant $3.78 par billion 2022. Pourtant, certains défis techniques et économiques ont empêché l'industrie de vraiment prospérer,», A déclaré le Dr. Sami Al-Suwailem, Directeur général par intérim de l'IRTI, sur le nouveau partenariat. «Notre nouveau partenariat avec E24P vise à répondre à ce besoin en fournissant l'infrastructure nécessaire à l'industrie financière islamique pour fournir des services essentiels aux pays développés et en développement.»
Le partenariat vise à tirer parti de l'expertise approfondie des équipes de blockchain E24P dans le déploiement de systèmes de blockchain pour poursuivre la mission de la BIsD de permettre une plus grande inclusion financière., réduire la pauvreté, et accélérer le développement de l'industrie financière islamique.
Commenter le partenariat, Phil Past, PDG d'E24P, m'a dit: «Nous sommes honorés de travailler avec l'IRTI pour les aider à fournir une solution vraiment unique qui a le potentiel d'avoir un impact significatif sur le monde musulman. La mise en œuvre de systèmes de blockchain dans des processus complexes comme le crédit et l'assurance est depuis longtemps recherchée par les institutions financières du monde entier. Pays du CCG tournés vers l'avenir, comme les Émirats arabes unis et l'Arabie saoudite, ont été particulièrement progressistes, mettre en œuvre des projets de blockchain pour accélérer leurs programmes de transformation numérique et leurs stratégies d'innovation dans les villes intelligentes. »
Fonctionnement du système Smart Credit Management
La charia interdit aux banques de facturer des intérêts sur les prêts à leurs emprunteurs. Les banques islamiques offrent du financement aux particuliers et aux entreprises par le biais de transactions économiques réelles telles que les coentreprises, ventes différées, et contrats de location. En offrant un financement par crédit, Les banques islamiques ont besoin d'un mécanisme pour discipliner les débiteurs à payer à temps. Une pratique courante implique charger des débiteurs avec des frais de retard qui sont ensuite reversés à une œuvre de bienfaisance.
toutefois, parce que les banques islamiques ne sont pas autorisées à réaliser des bénéfices et à leur tour à bénéficier de ces frais de retard, ils ne sont pas incités à percevoir ces frais et à les distribuer aux organismes de bienfaisance en temps opportun. À la fois, parce que les débiteurs voient ces frais de retard comme un acte de charité, leur sentiment d'urgence à payer leurs dettes à temps pourrait diminuer.
Le nouveau système développé par l'IRTI et mis en œuvre conjointement par l'IRTI et E24P résoudra ces problèmes grâce à un nouveau mécanisme d'incitation qui encourage le remboursement anticipé et contribue aux frais d'un pool d'assurance couvrant les défauts de crédit.. Un tel système n'est pas réalisable par des dispositions conventionnelles mais est facilité par l'utilisation de la technologie blockchain haute performance.
Pourquoi l'IRTI s'est-elle associée à E24P?
De nombreux projets de blockchain ne dépassent pas la preuve de concept initiale (POC) étape en raison d'un manque de savoir-faire en matière de conception de systèmes de bout en bout, couplé à la mise en œuvre pratique de la technologie de la chaîne de blocs dans des environnements industriels très complexes. L'équipe E24P a l'avantage d'avoir déjà déployé sur 38 solutions blockchain privées et gouvernementales à grande échelle, et cette intelligence d'exécution est nécessaire pour contourner le coût, tirer des POC pour accélérer la mise en œuvre de la valeur commerciale.
La source: www.HalalTimesCo.com
Remarque: Simulations GTAP. Voir le tableau A3 de l'annexe dans le rapport pour les chiffres détaillés.
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La source: SDG Pulse