المعهد الإسلامي للبحث والتدريب (واسع) البنك الإسلامي للتنمية (البنك الإسلامي للتنمية) دخلت المجموعة في شراكة مع شركة Blocko المدعومة من Samsung Blocko لبناء نظام مبتكر لتحسين الائتمان مبني على blockchain. يقلل نظام إدارة الائتمان الذكي الحاصل على براءة اختراع من المخاطر المرتبطة بتمويل الائتمان للشركات والمستهلكين من خلال استخدام نماذج الحوافز الاقتصادية الجديدة والتطبيقات المتقدمة لتقنية blockchain الهجينة.
سيعتمد نظام إدارة الائتمان الذكي على العقود الذكية في بلوكتشين Aergo. النظام, بعد الانتهاء, ستكون ذات قيمة كبيرة للمصارف الإسلامية والمؤسسات المالية الأخرى. يهدف النظام إلى:
- ضمان إجراء تقييمات الائتمان بطريقة شفافة ومسؤولة, مع الحفاظ على البيانات والمنهجية المستخدمة بشكل آمن وسري على أساس البراهين المعرفة صفر.
- السماح للدائنين بتقليل معدلات التخلف عن السداد الائتماني لتحسين الأداء العام للأعمال وتسريع الجهود في مجالات الإدماج المالي.
- دمج وظائف منعزلة في عملية التمويل بما في ذلك التقارير الائتمانية, التصنيف الائتماني, تاريخ الرصيد, والتأمين الائتماني لخفض التكاليف وتحسين الكفاءة.
- العمل كهيكل قابل للتوسيع يمكن أن يسمح لعدة بنوك بالتعاون على شبكة اتحاد لإدارة الائتمان والتأمين بطريقة لامركزية, واثق من نفسه, بطريقة محكومة بصرامة.
إن سوق التمويل الإسلامي ينمو بسرعة, مع توقعات بارتفاع من حوله $2 تريليون إلى مثير للإعجاب $3.78 تريليون بواسطة 2022. ومع ذلك ، فقد حالت بعض التحديات التقنية والاقتصادية دون ازدهار الصناعة حقًا,قال د. سامي السويلم, القائم بأعمال المدير العام لـ IRTI, على الشراكة الجديدة. "تهدف شراكتنا الجديدة مع E24P إلى تلبية هذه الحاجة من خلال توفير البنية التحتية اللازمة للصناعة المالية الإسلامية لتقديم الخدمات الحيوية للعالم المتقدم والنامي على حد سواء."
تهدف الشراكة إلى الاستفادة من الخبرة العميقة لفرق blockchain E24P في نشر أنظمة blockchain لتعزيز مهمة IsDB في تمكين قدر أكبر من الشمول المالي, التخفيف من حدة الفقر, وتسريع تطوير الصناعة المالية الإسلامية.
التعليق على الشراكة, فيل الماضي, الرئيس التنفيذي لشركة E24P, قال: "يشرفنا أن نعمل مع IRTI لمساعدتهم على تقديم حل فريد حقًا يمكن أن يكون له تأثير كبير على العالم الإسلامي. لطالما سعت المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم إلى تنفيذ أنظمة blockchain في العمليات المعقدة مثل الائتمان والتأمين. دول مجلس التعاون الخليجي ذات التوجه المستقبلي, مثل الإمارات والسعودية, كانت تقدمية بشكل خاص, تنفيذ مشاريع سلسلة الكتل لتسريع برامج التحول الرقمي واستراتيجيات الابتكار للمدينة الذكية. "
كيف يعمل نظام إدارة الائتمان الذكي
يحظر قانون الشريعة على البنوك فرض رسوم على القروض على المقترضين. تقدم البنوك الإسلامية التمويل للأفراد والشركات من خلال المعاملات الاقتصادية الحقيقية مثل المشاريع المشتركة, مبيعات مؤجلة, واتفاقيات التأجير. في تقديم التمويل الائتماني, تحتاج البنوك الإسلامية إلى آلية لتأديب المدينين على الدفع في الوقت المحدد. تتضمن ممارسة شائعة تحميل المدينين مع رسوم متأخرة يتم التبرع بها بعد ذلك للجمعيات الخيرية.
ومع ذلك, لأنه لا يسمح للبنوك الإسلامية بتحمل أي ربح وبالتالي الاستفادة من رسوم السداد المتأخر, لا يتم تحفيزهم على تحصيل هذه الرسوم وتوزيعها على المنظمات الخيرية في الوقت المناسب. في نفس الوقت, لأن المدينين يعتبرون هذه الرسوم المتأخرة بمثابة عمل خيري, قد يتضاءل شعورهم بالإلحاح لدفع التزامات ديونهم في الوقت المحدد.
وسيحل النظام الجديد الذي تقوم IRTI بتطويره وتنفيذه بشكل مشترك من قبل IRTI و E24P لحل هذه المشاكل من خلال آلية حوافز جديدة تشجع على السداد المبكر وتساهم في رسوم التأمين التي تغطي التخلف عن الائتمان. هذا النظام غير ممكن من خلال الترتيبات التقليدية ولكن يتم تسهيله من خلال استخدام تقنية blockchain عالية الأداء.
لماذا دخلت IRTI في شراكة مع E24P?
فشل العديد من مشاريع blockchain في تجاوز الدليل الأولي للمفهوم (POC) المرحلة بسبب الافتقار إلى المعرفة بتصميم الأنظمة من طرف إلى طرف مقترنة بالتطبيق العملي لتقنية blockchain في البيئات الصناعية شديدة التعقيد. يتمتع فريق E24P بميزة النشر بالفعل 38 حلول blockchain واسعة النطاق الخاصة والحكومية, وذكاء التنفيذ هذا مطلوب لتجاوز التكلفة, استخلاص POCs للتتبع السريع لتنفيذ قيمة الأعمال.
مصدر: www.HalalTimesCo.com
